logo

Megéri az állatbiztosítás?

(iStock)

ÁltalJeff Blyskal 2018. október 24 ÁltalJeff Blyskal 2018. október 24

A kisállat-egészségbiztosítások eladásai úgy ugrálnak, mint egy ijedt macska egy vírusvideóban.

Az észak-amerikai kisállat-egészségügyi szövetség adatai szerint tavaly az Egyesült Államok kisállat-tulajdonosai több mint 1 milliárd dollárt költöttek biztosításra – ez 23 százalékos növekedés –, és mára több mint 1,8 millió macskára és kutyára van fedezet – ez több mint 17 százalékos növekedés –.

9 otthoni karbantartási feladat a novemberi teendők listájáhozArrowRight

A keresletet a biztosítók ellenállhatatlan ígérete vezérli: megfizethető, élethosszig tartó egészségügyi ellátás szeretett Woof vagy Kitty számára.

A Consumers' Checkbook két hónapig tartó vizsgálata azonban azt találta, hogy a legtöbb baleseti és betegségi terv végül nem megfizethető, és nem is életre szóló.

Áremelések

A legtöbb vásárló akkor köt biztosítást, amikor kedvence fiatal, és a havi díjak a legalacsonyabbak. Négy-öt évvel később azonban a legtöbb cég által felszámított díjak emelkedni kezdenek – pusztán azért, mert a háziállatok öregszenek. Előbb-utóbb az ár megfizethetetlenné válhat.

Reklám A történet a hirdetés alatt folytatódik

Mennyire megfizethetetlen? Vegyünk egy kan vegyes kutyát, akit a Pets Best in the District biztosított. Kölyökkutyaként beíratott prémiuma havi 35 dollár lenne, de 8 éves korára ez több mint kétszeresére, 83 dollárra nő. 12 éves korig ez havi 149 dollár, vagyis majdnem 1800 dollár évente.

Így egy közel 13 éves élettartam alatt ez a farokcsóváló 35 dolláros havi prémium 11 172 dolláros összdíjazássá nő.

keményfa padló rések a deszkák között

És ezek a koralapú díjemelések nem tartalmazzák a jövőbeni állatorvosi árinflációt, ami valószínűleg még tovább növeli a havi számlát.

Az állatorvosi klinikák új módszereket próbálnak ki a fájdalmas búcsú enyhítésére

Kilenc biztosítótársaság árait tanulmányozva – amelyek a kisállat-biztosítási üzletág túlnyomó többségét alkotják – a Checkbook életkoron alapuló áremelkedéseket talált a Nationwide-nál, a legnagyobb kisállat-biztosítónál; AKC és PetPartners (mindkét márkát ugyanaz a biztosító jegyez); ASPCA és Hartville (két másik márka, amelyet egy biztosító értékesít); Ölelés; Figo; és Petplan. Két vizsgált cég, a Healthy Paws és a Trupanion nem emel árat a házi kedvencek életkorának növekedésével.

Reklám A történet a hirdetés alatt folytatódik

A legtöbb vállalatnál a díjak általában alacsonyak a kisállat serdülőkorában, és meredeken emelkednek, ahogy a kisállat öregszik – mondta Trupanion a Washington állam biztosítási biztosának hivatalának egy 2016-os szabályozási díjbevallásában. A kötvénytulajdonosok gyakran nem számítanak erre, és valószínűleg [felmondják] a szabályzatot, amikor ez megtörténik, áll a bejelentésben.

Ebből következően a piackutatások azt mutatják, hogy az átlagos kötvénytulajdonos nem kedvence életére, hanem mindössze három évre biztosít biztosítást a Trupanion bejelentése szerint.

A költségek meghaladhatják az előnyöket

A díjak rejtett költsége riasztó, de indokolt lehet, ha cserébe arányosan magas juttatásokat kap. Tehát a Checkbook részletes költség-haszon elemzést végzett.

A történet a hirdetés alatt folytatódik

A Checkbook titkos vásárlói prémium árajánlatokat gyűjtöttek, és a Purdue University College of Veterinary Medicine-vel együttműködve egy ésszerű állatorvosi szolgáltatási kosarat dolgoztak ki két kisállatmodell számára: Woof, egy közepes méretű hím keverék kutya és Kitty, egy hím vegyes fajta. macska, 2 hónapos kortól 12 éves korig. A kutatók ezután kilenc baleset- és betegségbiztosítási terv apró betűs szabályait alkalmazták hasonló kulcsfontosságú opciókkal és feltételekkel.

Hirdetés

Összességében a biztosítás rosszabb volt, amikor Woofnak és Kittynek szerencséje volt, mert csak enyhe vagy közepes egészségügyi problémáik voltak, és jobb üzlet volt, amikor sok egészségügyi problémát szenvedtek. De azzal a problémával, hogy ennyit költünk a katasztrófa elleni biztosításra, az az, hogy a szerencsétlenség esélye meglehetősen hosszú. Egy kisállat tulajdonosának hat másodpercenként 1000 dolláros vagy annál nagyobb állatorvosi számlával kell szembenéznie PetInsuranceQuotes.com , egy online piactér. A kisállat-biztosítók is idézik ezt a statisztikát. Ez ijesztően hangzik, de egy 185 millió macskából és kutyából álló országban ennek körülbelül 3 százalék az esélye egy év alatt.

Eközben az átlagos éves kisállat-biztosítási díj 2017-ben 516 dollár volt, míg ugyanabban az évben az állatorvosra jutó átlagos éves állatorvosi számla 92 dollár volt. Még ha a biztosított háziállatokra összpontosít is, a kockázat ritkán katasztrofális. Az Embrace biztosított macskáinak 8 százalékának tulajdonosai 2016-ban limfóma miatt nyújtottak be kárigényt, és a cég legmagasabb költséggel járó rákos megbetegedése csaknem 15 000 dollár volt. De a macskarák átlagos költsége biztosítás nélkül sokkal kevesebb volt: körülbelül 2900 dollár.

A történet a hirdetés alatt folytatódik

Ugyanakkor az Embrace biztosított kutyáinak 17 százalékának tulajdonosai keresztszalag-sérülések miatt nyújtottak be kárigényt, a biztosító javítási igénye pedig 21 047 dollár volt. Ám ennek a kezelésnek az átlaga biztosítás nélkül 4500 dollár volt, mondta Embrace.

Hirdetés

A leggyakoribb panaszok kisebb problémákra vonatkoznak. 2016-ban az Embrace által biztosított kutyákkal kapcsolatos három legnagyobb kárigény hasmenés, hányás és fülfertőzés miatt volt. A bélrendszeri problémák kezelésére szolgáló biztosítás nélküli ellátás átlagos költsége 861 dollár volt; a fülfertőzések esetében 324 dollár volt az Embrace szerint.

A lényeg az, hogy a kisállat-biztosítás értéke attól függ, hogy milyen betegség- és sérülésigényeket tesz. Ha használod, akkor értéke van; ha nem, akkor nem – mondta Kristen Lynch, a NAPHIA ügyvezető igazgatója.

A történet a hirdetés alatt folytatódik

A csekkfüzet ajánlása: Ahelyett, hogy kisállat-biztosítást vásárolna, hogy kifizesse az állatorvosi ellátás magas költségeit, összpontosítson a költségek csökkentésére azáltal, hogy a legalacsonyabb áron vásárolja meg a szükséges állatorvosi szolgáltatásokat. Amikor a Checkbook vásárlói ezt tették Washington környékén, árkülönbségeket és több száz dolláros megtakarítást tapasztaltak ugyanazon állatorvosi szolgáltatásokért. Mivel vészhelyzetben nehéz a vásárlás, érdemes előre tájékozódni a lehetőségekről.

hogyan kell téglára szerelni

Tippek kisállatbiztosítás vásárlásához

Lynch azzal érvel, hogy a kedvtelésből tartott állatok biztosításában az érték nem abban rejlik, hogy több juttatást szerez, mint amennyit befizet. inkább nyugalmat vásárol, ha tudja, hogy fedezve van annak a kockázata ellen, hogy elárasztják az állatorvosi számlák.

Reklám A történet a hirdetés alatt folytatódik

Ha megvan a pénze, és bármilyen árat hajlandó fizetni a fejlett állatorvoslásért, hogy megmentse súlyos betegeit vagy sérültjeitkisállat, a következőképpen találhatja meg a legjobb kisállat-biztosítókat, és szerezheti meg a legjobb ajánlatot:

● Vásárlás előtt tájékozódjon a biztosító online ajánlatkérő motorjának segítségével, hogyan növekszik a díja, ahogy kedvence öregszik. Először is kérjen havi prémium árajánlatot kedvence életkorának megfelelően; majd kérjen árajánlatot a következő 10 vagy 12 évre. Az egyes korosztályok havi díját szorozzuk meg 12-vel; majd összeadja az összes ebből eredő éves díjat, hogy megbecsülje, mennyibe fog kerülni a biztosítás ebben az időszakban.

● Értse meg, mi nem tartozik ide. A szabályozó hatóságokhoz intézett vezető panasz az, hogy elutasítják azokat a feltételeket vagy kezeléseket, amelyekre a politika nem vonatkozik. Egyetlen szabályzat sem terjed ki a már meglévő feltételekre, és egyes lefedett feltételek már fennállónak tekinthetők, ha a beiratkozás után egy évvel alakulnak ki. Ha kedvence beteg vagy megsérült, a diagnosztikai vizsgálat gyakran nem szerepel sok tervben, pedig a kezelést fedezik. Az adott állapot nyomon követési vizsgái gyakran szintén nem tartoznak ide. Az 50-100 dolláros vizsgadíjak rejtett hozzáadott önrésznek minősülnek.

Reklám A történet a hirdetés alatt folytatódik

● Kerülje el a már fennálló állapot miatti igény elutasítását azáltal, hogy biztosítsa kedvencét, amikor az egy kiskutya vagy cica – még mielőtt esélye lenne egy meglévő betegség kialakulására (de ne felejtse el a fenti figyelmeztetést). Általában akkor jelentkezhet be, ha kedvence 6-8 hetes kora.

● Felejtsd el a wellness, a megelőző és a választható gondozás kiegészítőit. Amikor a Checkbook összeadta a Woof rutinkezelésének élettartamra szóló költségeit, körülbelül 2400 dollárt, és ezt az információt felhasználta a Nationwide főbb egészségügyi betegség- és sérüléstervének összehasonlítására a Whole Pet with Wellness tervével, azt találta, hogy a wellness-lefedettség hozzáadása rossz üzlet. A Woof teljes élettartama alatti Whole Pet prémiumok jóval magasabbak voltak – csaknem 11 400 dollárral több –, mint a kutya élete során felmerülő wellnessköltségek majdnem ötszöröse. A közepesen súlyos problémás Woof esetében ez körülbelül 9900 dollárral növelte a tulajdonos teljes zsebköltségét a Whole Pet esetében, 70 százalékkal többet, mint a Major Medical esetében. Még a nagy problémás Woof esetében is a Whole Pet 260 dollárral többe került a kötvénytulajdonosnak, mint a Major Medical, ami 1 százalékos növekedést jelent.

● Fontolja meg a csak balesetekre vonatkozó biztosítást, amely a sérülésekre vonatkozik, de nem a betegségekre, és lényegesen olcsóbb lehet. Az ASPCA havi 35 dollárt számítana fel Woofnak a csak balesetekre vonatkozó tervéért, ami az életkor előrehaladtával nem növekszik.

Reklám A történet a hirdetés alatt folytatódik

● Prémiumot havonta kell fizetnie, de lehet, hogy kell fizetnie önrészeket és önrészeket, kedvence egészségi állapotától függően. Érdemes tehát csökkenteni a prémium költségeit az önrész növelésével, a visszatérítés százalékának csökkentésével, és a korlátlan helyett csak 5000 vagy 10 000 dolláros éves limit kiválasztásával. Ezek a szokásos biztosítási költségcsökkentési taktikák, de ne feledje, hogy a jövőbeni állatorvosi számlák kockázatát nagyobb mértékben Önre hárítják.

A Washington Consumers’ Checkbook (Checkbook.org) egy nonprofit szervezet, amelynek küldetése, hogy segítse a fogyasztókat a legjobb szolgáltatáshoz és a legalacsonyabb árakhoz jutni. A fogyasztók támogatják, és nem vesz el pénzt az általa értékelt szolgáltatóktól.

További olvasnivalók:

Tervezői tanácsok a kutyákkal és macskákkal való jó élethez

Nagyszerű szomszéd akarsz lenni? Íme 9 dolog, amit az etikett szakértői szerint meg kell tennie.

5 mérgező növény, amelyet ismernie kell – és kerülnie kell

Szívbetegségekhez köthető gabonamentes, egzotikus kutyaeledel

MegjegyzésMegjegyzések GiftOutline ajándékcikk betöltése...